Какво е $ # @! Fintech ?!

Автор: Roger Morrison
Дата На Създаване: 23 Септември 2021
Дата На Актуализиране: 1 Юли 2024
Anonim
Какво е блокчейн технология?
Видео: Какво е блокчейн технология?

Съдържание


Източник: Kheng Ho Toh / Dreamstime

За вкъщи:

Fintech е най-новата модна дума в света на технологиите, но какво всъщност означава ?! Тук разглеждаме задълбочено това ново поколение финансови технологии.

Fintech, пристанище на „финансовите технологии“, нарушава областта на финансовите услуги от известно време. Докато за интелигентните смартфони това означава нов и вълнуващ свят от възможности, за утвърдените доставчици на финансови услуги като банки, той се третира като разрушител, който им е предизвикателство да продължат. Компаниите, базирани на Fintech, обикновено малки и средни стартиращи фирми, предлагат множество финансови услуги при много по-лесни условия от тези на утвърдените доставчици на финансови услуги, всички на върха на хората, които са достатъчно интелигентни и интернет. Индустрията преживява някои възходи и падения, но всички цифри и статистически данни сочат, че индустрията се превръща в важен играч в нашия живот. (За да научите повече, вижте Влиянието на мобилното банкиране.)


Какво е Fintech?

Fintech се стреми да предоставя финансови услуги от различен вид на предназначени клиенти, използвайки най-новите технологии, предимно мобилни и интернет. Финтех компаниите директно се конкурират с по-големи финансови институции като банките в области като паричен превод, обработка на заеми и различни други услуги. Fintech с право се счита за разрушителна сила във финансовата индустрия.

Защо Fintech?

Мобилното устройство и интернет донесоха безпрецедентно удобство в нашия живот. Сега ние можем да извършваме транзакции като прехвърляне на плащания, проверка на банкови салда и кандидатстване за заеми само с няколко кликвания на мишката. Сравнете този сценарий с услугите, предлагани от традиционните и утвърдени финансови институции и банки. Въпреки че предложенията и услугите на утвърдените финансови институции и банки са добри, очакванията на клиентите се променят. Очакванията са за по-бързо и по-добро качество на услугите. И тук компаниите и стартиращите фирми за финансови технологии постигнаха голям резултат над традиционните финансови институции. Докато традиционните институции осъзнават предизвикателствата, поставени от fintech, със стройна структура, не е лесно да бъдете пъргави. (Звучи, че големите банки може да се наложи да се адаптират. За повече информация вижте Рестартиране: Как да се адаптирате към нова технологична среда.)


Предимства и недостатъци на Fintech

Основните предимства и недостатъци на fintech са разгледани по-долу. Интересен аспект на индустрията е, че предимствата на fintech могат да се окажат и предизвикателства, в зависимост от ситуацията.

  • По-малките мениджърски екипи създават пъргава и по-гъвкава организация. За разлика от голяма организация, няма бюрократично забавяне при вземането на решения. Вземането на решения и изпълнението може да бъде бързо. Същото предимство обаче може да се окаже предизвикателство, тъй като по-малък екип може да означава и ограничени умения и бюджет, освен ако не е финансиран от рисков капиталист. Пропуските в уменията поради по-малка екипна база могат да създадат проблеми в качеството на предложенията.
  • Ограниченият опит в заемането на кредити може да бъде както благодат, така и полза за такива компании. По-малките настройки не са склонни да следват процесите или правилата за кредитиране, които обикновено се следват от по-големите финансови институции, и това ги прави привлекателна опция за тяхната клиентска база. От друга страна, такива компании може да нямат опит с правила и разпоредби. Например, те могат да имат ограничени познания за съвместими с FCRA данни, в сравнение с използването на данни, които не отговарят на FCRA, когато се опитват да оценят кредитоспособността на клиента.
  • Финтех компаниите обикновено са стартиращи фирми, които се финансират от рискови капиталисти. Докато рисковите капиталисти могат да им позволят да действат свободно до известна степен, тези капиталисти също могат да се намесят в бизнес операциите и в определянето на бизнес модела до голяма степен. Това може да ограничи до голяма степен свободата на основателите. Освен това има вероятност основателите на стартиращите компании да се сблъскат с натиск и бързо да станат печеливши.

Какво въздейства Fintechs?

Финтех компаниите имаха разрушително влияние върху традиционните финансови институции като банките. Тяхното въздействие може да се прецени в много области. Установено е, че младите потребители на финансови продукти с високи доходи като заеми и кредитни карти започнаха да проявяват активен интерес към предложенията на fintech компании. Основната причина за това явление е, че такива клиенти са големи възприемащи технологиите. В проучване е установено, че в големите градове най-малко 15,5% от младите хора, които имат високи доходи, са използвали поне два продукта от fintech компании през последните шест месеца.

Големите банки и финансови институции, които може да не са толкова пъргави или пъргави, може да бъдат принудени да работят в партньорство с fintech компании. Според Клеър Бърман, която е асоцииран директор в Osborne Clarke, адвокатска кантора в Обединеното кралство, „Може да видим банки, които работят в партньорство с fintech компании и финансират разработването на новите продукти, които ще им трябват, за да получат конкурентно предимство. Участието на големите банки може също да успокои потребителите, които са предпазливи да се ангажират с по-малко познати имена от сектора на fintech. “

Правителствата и регулаторните органи в различни страни се събуждат от реалността на финтех компаниите и адаптират съответно регулаторната си рамка. В Обединеното кралство например, проектът Innovate е създаден от правителството, за да започне инициативи за насърчаване на стартиращите фирми. Клеър Бърман добавя: „Project Innovate вече е работил със 175 предприятия, които разработват нови продукти и услуги, и предложението на FCA за пускане на„ регулаторна пясъчна кутия “през пролетта на 2016 г. е много добре дошло продължение. Въпреки това, тъй като е толкова горещо пространство и с толкова много нови участници на пазара, които всички искат да бъдат първи на пазара с иновативни продукти и услуги, съществува риск регулаторът да се окаже прекалено напрегнат. “

Регулаторният пясъчник има за цел да осигури атмосфера на предприятията за иновации и предоставяне на новаторски финансови продукти на потребителите. За тази цел тя прие заявления от 69 фирми с различна големина, продукти и цели. Процесът на кандидатстване приключи на 8 юли 2016 г. Тестването вече започна и ще бъде интересно да наблюдаваме резултатите от тази инициатива за пясъчниците.

Без грешки, без стрес - Вашето стъпка по стъпка ръководство за създаване на софтуер, променящ живота, без да разрушава живота ви

Не можете да подобрите уменията си за програмиране, когато никой не се интересува от качеството на софтуера.

Като цяло може да се каже, че финтех компаниите направиха света да забележи. Променя се как се извършват финансови транзакции по целия свят.

Това подобрява ли бизнеса?

Дали пристигането на fintech компании подобрява бизнеса, ще зависи от много фактори. Сега може да е преждевременно да се заключава нещо друго освен просто да се каже, че е имало разрушително влияние върху финансовата индустрия. Следните фактори трябва да бъдат взети предвид:

  • Ясно е, че възприятията и очакванията за създадените финансови институции се променят и има редица причини за това. Първо, финансовият срив през 2008 г. постави на преден план спорния въпрос за корпоративното управление и алчността. Докато хората загубиха много пари, хончовете в големите банки спечелиха много. Така че хората търсят алтернативи, които предлагат прозрачност.
  • Създадените финансови институции имаха подобен хват на цялата финансова система и отказаха на хората възможността да търсят по-добри, по-прозрачни алтернативи. Стартиращите фирми на Fintech имат огромна възможност да изискат пространството, създадено от проблемите около големите финансови институции. Те обаче ще трябва първо да установят стабилност, финансова платежоспособност и стабилни бизнес модели, за да стигнат дори до позицията, в която могат да твърдят, че са спечелили вярата на целевите си клиенти.

заключение

В момента наблюдаваме финтех компаниите, които растат с плачевно темпо. Въпреки това ще бъде доста интересно да се види дали те могат да поддържат темпото си и с течение на времето да станат стабилни играчи. Тъй като повечето финтех компании са стартиращи фирми, те ще бъдат подкрепени от рискови капиталисти. Историята няма благоприятни данни за процента на оцеляване на подобни стартиращи фирми. И все пак само времето ще покаже как ще се развива тази индустрия.