Съдържание
Източник: Ramcreativ / Dreamstime.com
За вкъщи:
Големите данни правят вълни в застрахователния бранш, помагайки си за задачи като определяне на проценти и разкриване на измами.
Големите данни оказват значително влияние върху застрахователния сектор. С помощта на големи данни застрахователните компании успяха да изчислят по-точно рисковете и да предлагат по-добри премии на клиентите, да прогнозират и контролират измамни искове и да предлагат персонализирани застрахователни продукти. За да направят горното, застрахователните компании вземат принос от редица източници, като носими медицински изделия, които са благодат за медицинския застрахователен сектор. Въпреки че застрахователната индустрия вече е развивала своите методи за изчисляване на риска и премия, откриване на измами и предлагане, наличието на повече данни е увеличило прецизността и е позволило на застрахователните компании да прогнозират риска по-точно от преди. (За да научите повече за носимите устройства и здравето, вижте как IoT данни Анализ и лични фитнес устройства могат да ви поддържат по-здрави.)
Застрахователна индустрия без големи данни
Големите данни са доста скорошно явление и очевидно застрахователната индустрия беше доста различна без нея. И така, как функционираше застрахователната индустрия без големи данни? Нека да разгледаме няколко сценария:
- Изчисляване на риска - Застрахователните компании взеха предвид редица фактори преди да изчислят или оценят рисковете. Например в случай на медицинска застраховка се вземат предвид фактори като възраст, здравен профил, тютюнопушене или алкохолизъм. Премията зависи от оценката на риска. Методът за оценка на риска обаче не взе предвид много други фактори; пропусна 360-градусов оглед на рисковете.
- Откриване на измами - измамническите претенции са били бич за застрахователния бранш и той е прилагал определени методи за разкриване на измами. Например, ако някой е направил иска за измама, застрахователят ще съхранява данните на ищеца и ще отказва исковете от същия ищец в бъдеще. Това обаче не предотврати разпространението на измамни искове. Очевидно е необходимо застрахователите да направят нещо различно.
- Персонализирани продукти - Застрахователните компании винаги са предлагали продукти, които са пригодени в известна степен. Продуктите обаче не бяха пригодени индивидуално, а групово или категориално. Например, някои застрахователни продукти са проектирани за ръководители на възраст между 30 и 45 години и техните възможни нужди, но винаги е било трудно да се задоволят индивидуалните нужди с такива продукти.
Големите данни влияят върху застрахователната индустрия
Важно е да се разбере, че големите данни не са довели до фундаментална промяна в начините, по които застрахователната индустрия върви дейността си. Той просто е позволил на застрахователите да оценяват риска и да разбират нуждите на клиентите с по-голяма точност. По-долу е описано как големите данни са повлияли на застрахователния сектор.
Носими устройства като Apple Watch и проследяващите дейности на Fitbit, които могат да следят профила на активността на човека и други аспекти на начина на живот, са повлияли значително на това как медицинските застрахователни компании оценяват риска. Такива устройства предоставят много данни на застрахователите, въз основа на които застрахователите могат да увеличат точността на своята оценка на риска. Според Accenture една трета от застрахователните компании предлагат своите продукти на базата на анализа от тези устройства. Например, Hancock, известен доставчик на застраховки, предлага отстъпки върху премиите, както и безплатен монитор за носене на Fitbit. Клиентите могат да намалят премиите си, като работят усилено за подобряване на здравето си. Тъй като здравето им се подобрява, рискът намалява и премията също намалява. (За повече информация за носимите, вижте Техника за носене: Geek или Chic?)
Не можете да подобрите уменията си за програмиране, когато никой не се интересува от качеството на софтуера.